DIVULGAÇÃO DE PARCEIROS #163 - JAYANE MIRNDA - Melhores estratégias para fazer um planejamento financeiro

 Olá alegres e felizes!

A pandemia impactou a sociedade de diversas formas, tornando a existência de um planejamento financeiro ainda mais essencial que antes. 

Um planejamento financeiro é um processo para realizar o passo a passo para alcançar suas metas de vida. Um plano financeiro atua como um guia para a sua jornada da vida. Essencialmente, ele ajuda as pessoas a controlarem suas receitas, despesas e investimentos, de forma que possam administrar seu dinheiro e atingir seus objetivos. 

Neste artigo vamos lhe apresentar as características do planejamento, sua importância e dicas de ouro para construir seu plano financeiro com sucesso.

 Importância e benefícios do planejamento financeiro 

O plano financeiro ajuda os consumidores a determinar se estão no caminho certo para atingir seus objetivos e descreve as etapas para o sucesso financeiro geral. Esse plano envolve: 

● Garantia de fundos adequados para o futuro; 

● Manutenção da estabilidade e equilíbrio das contas; 

● Comodidade para investimentos almejados; 

● Crescimento de empresas a longo prazo; 

● Segurança perante imprevistos do mercado financeiro. Esses aspectos fazem parte do planejamento e contribuem para melhor organização e manutenção da saúde financeira de pessoas e empresas, permitindo a elaboração de estratégias para os próximos passos.

 Além disso, o plano contribui para maior organização e para elaboração de projetos estruturais, evitando que detalhes importantes possam passar despercebidos. O plano varia de assuntos menos complicados, como economizar para férias, até objetivos complexos, como a construção de um portfólio de investimentos ou seu planejamento de aposentadoria. O planejamento acarreta uma série de benefícios às pessoas e empresas como: expansão das economias, melhoria do padrão de vida, prevenção para emergências e tranquilidade para execução das atividades cotidianas. 

Expansão das economias 

Ao criar um plano financeiro, você obtém muitas informações sobre suas receitas e despesas. Através disso, é possível analisar e reduzir seus custos de forma consciente. Isso aumenta automaticamente sua economia a longo prazo. 

Melhoria no padrão de vida 

Ao criar um plano financeiro, você não precisa comprometer seu estilo de vida para economizar. É possível atingir seus objetivos vivendo com relativo conforto, o que é obtido por meio da organização das finanças. 

Prevenção a emergências

 Criar um fundo de emergência é essencial para o sucesso de um planejamento. Dessa forma, é recomendado que seja garantido um fundo igual a pelo menos 6 meses do seu salário mensal. 

Maior tranquilidade 

Com fundos adequados em mãos, você pode cumprir suas despesas mensais, investir em seus objetivos futuros e gastar um pouco com você e sua família, sem preocupações. O plano ajuda você a gerenciar seu dinheiro de forma eficiente e ter tranquilidade. 

9 dicas de ouro para construção de um bom planejamento 

Agora que você já sabe quais são as características e a importância do planejamento financeiro, confira 9 dicas de ouro para construir um plano de sucesso. 

1. Escreva quais são seus objetivos Tenha um plano claro para seus objetivos evitando um possível desvio no caminho. Ao fazer seu plano, lembre-se de incorporar quatro coisas: ● Um objetivo ou resultado específico que você deseja; ● Uma forma de medir seu progresso em direção à meta; ● Um prazo para cumprir seu objetivo; ● As etapas que você precisa realizar para alcançar seu objetivo. Esse último é particularmente importante. Descrever cada ação no processo pode eliminar as suposições para alcançar seu objetivo. E lembre-se de anotar tudo. Colocar seu plano por escrito reforçará mentalmente seu compromisso de segui-lo.Uma boa dica é usar etiqueta adesiva couchê personalizada com seus objetivos e espalhá-la pela casa. Assim, o objetivo se torna visível e ajuda a te manter no caminho certo. 

2. Visualize e estabeleça as metas financeiras A visualização pode ser uma ferramenta poderosa para atingir seus objetivos financeiros. Existem várias maneiras de incorporar a visualização em sua estratégia de definição de metas. Você pode criar um quadro de visão financeira com imagens de coisas que refletem seu objetivo, por exemplo. Escolha um que seja específico e fácil de lembrar, para que você possa repeti-lo ao longo do dia. A visualização funciona como uma sinalização de transito horizontal e vertical que serve para guiá-lo ao seu objetivo e ajuda a manter o foco. 

3. Construir metas quanto ao dinheiro do seu orçamento Ao elaborar o orçamento incluindo os objetivos, em vez de se concentrar apenas nos gastos, há uma garantia que você direcione dinheiro para suas metas de maneira consistente todos os meses. Por isso, tente adicionar uma categoria de orçamento separada para economia, caso ainda não tenha feito isso. Se você tem várias metas de economia pelas quais está trabalhando, pode dividir cada uma em sua própria categoria. Você pode garantir suas economias com caneca de acrílico personalizada conforme cada categoria estabelecida. Assim, o atingimento dos objetivos se torna mais focado e consistente.

 4. Coloque as metas no piloto automático A automação é uma das melhores ferramentas para administrar dinheiro. Quando você tem transferências automáticas programadas de sua conta corrente para uma poupança, por exemplo, pode ver seu dinheiro crescer espontaneamente sem grandes esforços. A automação também pode ser benéfica se seus objetivos envolverem o pagamento de dívidas. Configurar pagamentos quinzenais automáticos com cartão de crédito pode ajudá-lo a reduzir o saldo, ao mesmo tempo que limita a probabilidade de multas atrasadas. O pagamento anual aos serviços de destinação de resíduos sólidos, Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU) e mensal ao fornecimento de energia elétrica e água, podem ser automatizados e pré-programados por meio de mecanismos que já destinam os valores.

5. Considere focar nas metas de curto prazo primeiro Você provavelmente tem metas financeiras de curto e longo prazo em mente, mas priorizar metas de curto prazo pode lhe entusiasmar. Elas normalmente exigem menos esforço, o que contribuirá para que você se mantenha consistente no plano estabelecido. Suponha que você tem múltiplas parcelas de um empréstimo no crediário. As parcelas podem ser pagas a longo prazo, dado pelos vencimentos mensais, ou pode adiantar e ainda ter desconto. Se você tiver o dinheiro no momento, é recomendado adiantar. Dessa forma, concentrar-se na dívida pode significar atrasar um pouco mais seus planos de investimento, mas é uma troca que pode estar disposto a fazer se estiver pronto para quitar definitivamente essas parcelas e quiser seguir com seu planejamento.

 6. Diversificar É recomendado pelos especialistas a diversificação da sua carteira de investimentos, ou seja, mantê-los em distintos meios e não concentrados em um único. Você pode gerenciar o risco enquanto mantém seus objetivos em vista. Isso evita que você destine muito de seu orçamento para um certo tipo de título e prejudique seu potencial de retorno ao longo do tempo, caso os resultados não sejam muito promissores no título escolhido. São várias opções para pensar: ● Contas de poupança de alto rendimento; ● Plano de contribuição definida (CD); ● Contas do mercado monetário; ● Contas com vantagens fiscais; ● Contas tributáveis. Por meio dessas opções, você pode obter diferentes taxas de risco e de margem de lucro, garantindo resultados positivos a longo prazo. Investir em apenas um meio é como ter apenas um boneco inflável personalizado para seu posto de gasolina, por exemplo. Se ele falhar, sua propaganda será afetada e você perderá dinheiro.

 7. Compreenda o valor do tempo Quanto antes você começar a trabalhar em prol de suas metas de poupança e investimento, melhor. Por exemplo, a melhor época para começar a economizar para a aposentadoria é quando você conseguir seu primeiro emprego.Uma conta de aposentadoria individual ou fundo de garantia do tempo de serviço (FGTS) podem ajudá-lo a aumentar suas economias com vantagens fiscais, independentemente de seu empregador atual oferecer um plano ou não. O melhor momento para começar a seguir a direção de uma meta de dinheiro é agora. Quanto mais esperar, menos poderá ganhar em termos de juros compostos.

 8. Aumente o fluxo de caixa Uma dica importante para atingir seus objetivos de dinheiro é aumentar a quantidade de renda que você destina a eles. Existem várias maneiras de fazer isso: pedindo um aumento em seu emprego atual, buscando uma promoção, trabalhando em um emprego de meio período ou começando um trabalho paralelo como freelancer (sem vínculo empregatício). Imagine que você tem um emprego fixo de 40 horas semanais em uma empresa que tem pallets para doação. Você pode pensar em solicitar os pallets e abrir uma venda de pallets usados, aumentando seu fluxo de caixa.

 9. Obtenha aconselhamento financeiro profissional Às vezes, pode ser útil ter uma perspectiva externa sobre seus objetivos financeiros. Se você está lutando para determinar as estratégias e etapas corretas para atingir seus objetivos, considere falar com um consultor financeiro. Um consultor pode ajudá-lo a avaliar sua saúde financeira atual e definir metas realistas para o tempo e os ativos que você possui. E se você sair do curso, eles podem ajudá-lo a voltar aos trilhos, funcionando como um sistema para controle de delivery, supervisionando as entradas e saídas para melhor manutenção. Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.

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Rudy